Cómo conseguir una hipoteca al 100% en 2025

Conseguir una hipoteca 100% en 2025 es el objetivo de muchos compradores que desean adquirir una vivienda sin necesidad de contar con ahorros previos. Aunque la mayoría de los bancos solo financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, existen alternativas para lograr una financiación total.

En este artículo, exploraremos las opciones disponibles, los requisitos necesarios y los cambios recientes en el mercado hipotecario que pueden influir en la concesión de este tipo de préstamos. Además, te mostraremos cómo en Àkteon podemos ayudarte a encontrar la mejor opción para tu perfil.

Si bien no todos los bancos ofrecen hipotecas al 100%, existen varias alternativas para conseguir financiación total. A continuación, se detallan las más destacadas.

Algunas entidades financieras han lanzado productos dirigidos a jóvenes que buscan financiar el total del valor de la vivienda. Por ejemplo, una conocida entidad bancaria ofrece una hipoteca para menores de 35 años que financia hasta el 100% sin necesidad de aval, siempre que se cumplan ciertos requisitos de solvencia y estabilidad laboral.

Otras entidades pueden ofrecer este tipo de financiación si el cliente cumple con criterios muy específicos, como tener un perfil financiero sólido, estabilidad laboral o adquirir inmuebles gestionados por el propio banco.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha implementado avales que permiten a los compradores, especialmente jóvenes y familias, acceder a hipotecas que cubren hasta el 100% del valor de la vivienda. Estos avales actúan como garantía adicional para el banco, facilitando la concesión del préstamo sin necesidad de una entrada significativa.

Asimismo, algunas comunidades autónomas han reactivado programas específicos para facilitar el acceso a la vivienda. Por ejemplo, en Canarias se ha relanzado la ‘Hipoteca Joven’, que permite financiar hasta el 95% del coste de la vivienda para personas entre 18 y 40 años. Aunque no cubre el 100%, reduce significativamente la cantidad de ahorro necesario.

Otra opción es adquirir un inmueble propiedad de bancos, ya que muchas entidades ofrecen hipotecas con mejores condiciones cuando se trata de sus propios activos. En estos casos, es más probable que se conceda una hipoteca 100%, ya que la entidad financiera tiene un interés en vender la propiedad.

Los brokers hipotecarios especializados pueden ser clave para conseguir una hipoteca 100%, ya que cuentan con acceso a ofertas exclusivas y pueden negociar condiciones favorables con los bancos.

Ventajas de contratar un broker financiero:

• Acceso a hipotecas 100% no disponibles públicamente. Algunos bancos solo ofrecen estas condiciones a través de intermediarios financieros.
• Negociación de mejores condiciones. Un broker puede conseguir tipos de interés más bajos, reducir comisiones o mejorar las condiciones del préstamo.
• Asesoramiento personalizado y gestión integral. Se encargan de todo el proceso, desde la recopilación de documentos hasta la firma de la hipoteca.
• Mayor tasa de aprobación. Si no cuentas con ahorros, un broker te ayudará a optimizar tu perfil financiero para aumentar las probabilidades de obtener la hipoteca.

En Àkteon contamos con expertos en financiación que pueden ayudarte a conseguir una hipoteca 100% en 2025 de forma rápida y sin complicaciones. Contacta con nosotros para recibir asesoramiento personalizado.

Conseguir una hipoteca que financie el 100% de la vivienda no solo depende de encontrar la oferta adecuada, sino también de evaluar cuidadosamente ciertos aspectos que influirán en la viabilidad del préstamo.

El plazo de la hipoteca puede marcar la diferencia en la cuota mensual y el coste total del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo (por ejemplo, 30 años en lugar de 20), menor será la cuota mensual, pero mayores serán los intereses pagados a lo largo del tiempo.

Es importante calcular bien el plazo ideal para evitar pagar más intereses de los necesarios y, al mismo tiempo, mantener una cuota asumible dentro de la economía familiar. En este artículo te explicamos cómo calcular la cuota de tu hipoteca.

Los bancos suelen establecer un límite de endeudamiento del 30%-35% de los ingresos netos del solicitante. Es decir, la cuota hipotecaria no debería superar ese porcentaje del sueldo mensual.

Antes de solicitar la hipoteca, es recomendable hacer un cálculo realista de cuánto puedes permitirte pagar cada mes sin comprometer tu estabilidad financiera.

Para conceder una hipoteca 100%, muchas entidades pueden requerir avales personales o garantías adicionales. Un aval puede ser un familiar que respalde la operación con su propio patrimonio, lo que puede facilitar la aprobación del préstamo.

Sin embargo, los avales también conllevan un riesgo para la persona que avala, por lo que se debe analizar esta opción detenidamente.

Algunos bancos ofrecen hipotecas al 100% a cambio de contratar productos vinculados, como seguros de vida, hogar o planes de pensiones. Aunque esto puede facilitar la concesión del préstamo, es importante analizar si estos productos realmente benefician al solicitante o si incrementan el coste final de la hipoteca. En este caso, nos debemos plantear: ¿Una hipoteca sin vinculaciones es la mejor opción?

El panorama hipotecario está en constante evolución, y recientes desarrollos pueden influir en la posibilidad de obtener una hipoteca al 100% en 2025:

• Tendencia a la baja de los tipos de interés: Se espera que los tipos de interés continúen disminuyendo, situándose entre el 2% y el 2,5% a finales de 2025. Esta reducción facilita el acceso a hipotecas más asequibles y podría incentivar a los bancos a ofrecer condiciones más favorables, incluyendo una mayor financiación.
• Propuestas gubernamentales: Se han planteado iniciativas para reintroducir cuentas de ahorro vivienda destinadas a menores de 40 años, con beneficios fiscales y avales equivalentes al ahorro logrado. Estas medidas buscan incentivar el ahorro y facilitar la adquisición de viviendas sin necesidad de una entrada significativa.
• Competencia bancaria: La fuerte competencia entre entidades financieras está llevando a la creación de productos más atractivos para los compradores, incluyendo hipotecas con financiamiento completo o condiciones flexibles para atraer a nuevos clientes.

Navegar por el complejo mundo de las hipotecas puede ser desafiante. En Àkteon, somos especialistas en asesoramiento hipotecario y estamos comprometidos en ayudarte a encontrar la mejor opción para tu situación. Analizamos tu perfil financiero, buscamos las mejores ofertas del mercado y te acompañamos en todo el proceso de adquisición de tu vivienda.

Si estás interesado en conseguir una hipoteca 100% en 2025, no dudes en contactarnos. Nuestro equipo de expertos está listo para asesorarte y facilitarte el camino hacia la casa de tus sueños.

Para más información sobre cómo obtener una hipoteca al 100%, puedes visitar nuestra sección dedicada a este tema en Àkteon.

Conseguir una hipoteca 100% en 2025 es una meta alcanzable si se conocen las opciones disponibles y se cumplen los requisitos necesarios. Con el apoyo adecuado y una planificación financiera sólida, el sueño de adquirir una vivienda sin necesidad de un ahorro previo significativo puede convertirse en realidad.