Gastos asociados a una hipoteca: ¿Cómo afectan?

Contratar una hipoteca es un paso clave en la compra de una vivienda, pero no solo implica pagar el precio del inmueble o negociar el tipo de interés con el banco. También existen una serie de gastos asociados a la hipoteca que son fundamentales conocer para planificar tu presupuesto de manera adecuada. Estos gastos hipotecarios, que incluyen desde la tasación del inmueble hasta los impuestos y comisiones, varían según la normativa, la entidad bancaria y la comunidad autónoma.

En este artículo, detallaremos cada uno de los gastos asociados a una hipoteca, quién debe asumirlos y cómo calcularlos. Además, incluiremos un ejemplo numérico para que puedas visualizar de forma práctica cómo se distribuyen estos costes.

Los gastos asociados a una hipoteca son los costes derivados de las gestiones administrativas, notariales, fiscales y bancarias necesarias para formalizar el préstamo hipotecario y adquirir una vivienda. Aunque desde la Ley 5/2019 de 5 de marzo muchos de estos gastos recaen en las entidades financieras, hay algunos que siguen siendo responsabilidad del cliente.

Tener claro qué gastos asumirás como cliente es crucial para evitar sorpresas y garantizar que cuentas con los recursos necesarios para afrontar la compra de tu vivienda.

La tasación del inmueble es un paso obligatorio, ya que permite determinar el valor real de la propiedad que quieres adquirir. Este valor sirve como referencia para que el banco calcule el importe máximo que puede financiar.

• ¿Quién lo paga? Este gasto siempre lo asume el cliente.
• Coste aproximado: Entre 300 y 600 euros, dependiendo de factores como la ubicación, las dimensiones y el valor del inmueble.
• Recomendación: Compara varias empresas tasadoras autorizadas para encontrar una opción competitiva.

El notario es el encargado de formalizar la escritura pública de la hipoteca y la escritura de compraventa de la vivienda. Este trámite es obligatorio para garantizar que ambas partes (banco y cliente) están protegidas legalmente.

• ¿Quién lo paga? Desde la Ley 5/2019, los gastos de notaría vinculados al préstamo hipotecario los asume el banco.
• Coste aproximado: Entre 800 y 1.200 euros, dependiendo del importe del préstamo.
• Nota: Si necesitas copias adicionales de las escrituras, este gasto podría ser tu responsabilidad.

El Registro de la Propiedad certifica que el inmueble y la hipoteca están debidamente inscritos y vinculados. Este trámite es esencial para la seguridad jurídica de la operación.

• ¿Quién lo paga? El banco asume este gasto.
• Coste aproximado: De 200 a 400 euros, según el valor de la operación.

Este impuesto grava los documentos notariales necesarios para formalizar el préstamo hipotecario.

• ¿Quién lo paga? Desde noviembre de 2018, este gasto es responsabilidad del banco.
• Coste aproximado: Varía entre el 0,5% y el 1,5% del importe hipotecado, dependiendo de la comunidad autónoma

Algunos bancos aplican una comisión de apertura por la gestión y concesión del préstamo hipotecario. Aunque no todos lo hacen, es un gasto que debes considerar al analizar diferentes ofertas.

• ¿Quién lo paga? El cliente, si está estipulado en el contrato.
• Coste aproximado: Generalmente entre el 0,5% y el 1% del capital prestado.

Con la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria en 2019, la distribución de los gastos hipotecarios cambió significativamente para beneficiar al cliente. Así queda el reparto:

Gastos asumidos por el banco

1. Gastos notariales.
2. Gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.
3. Gastos de gestoría.
4. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).

Gastos asumidos por el cliente

1. Gastos de tasación del inmueble.
2. Comisiones bancarias, como la de apertura (si aplica).
3. Seguros opcionales o vinculados (aunque estos no son obligatorios).

Supongamos que deseas comprar una vivienda cuyo precio es de 200.000 euros, y el banco te ofrece una hipoteca por el 80% del valor de la vivienda (160.000 euros).

Costes estimados:

• Gastos de tasación del inmueble: 500 euros.
• Comisión de apertura: Si el banco aplica un 1%, serían 1.600 euros.

En este caso, necesitarás contar con un ahorro previo de 40.500 euros:

• 40.000 euros para cubrir el 20% del precio del inmueble no financiado.
• 500 euros para la tasación.
• 1.600 euros adicionales si aplica una comisión de apertura.

Recuerda que este es solo un ejemplo genérico y que los gastos reales pueden variar según las condiciones del banco y las características del inmueble.

1. Compara ofertas de diferentes bancos: Algunas entidades eliminan comisiones o asumen más gastos como estrategia comercial.
2. Consulta con un broker hipotecario: Los expertos, como los de Àkteon, pueden ayudarte a encontrar las mejores condiciones y evitar gastos innecesarios.
3. Negocia con el banco: Si tienes un perfil financiero sólido, es posible que puedas eliminar ciertos costes o conseguir mejores condiciones.

Los gastos asociados a una hipoteca pueden parecer complicados, pero contar con la ayuda de profesionales especializados, como Àkteon, te permitirá navegar este proceso con confianza. Ya seas un particular en busca de financiación o una inmobiliaria interesada en ofrecer mejores soluciones a tus clientes, nuestro equipo puede ayudarte a optimizar tu inversión y minimizar los gastos.

Conocer todos los gastos asociados a una hipoteca es esencial para tomar decisiones inteligentes. La planificación financiera adecuada y el asesoramiento de expertos pueden marcar la diferencia entre una experiencia complicada y un proceso fluido.

Si necesitas más información o asesoramiento personalizado, no dudes en contactar con Àkteon. Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino hacia la casa de tus sueños.