Com aconseguir una hipoteca al 100% al 2025

Aconseguir una hipoteca 100% el 2025 és l’objectiu de molts compradors que volen adquirir un habitatge sense necessitat de comptar amb estalvis previs. Tot i que la majoria de bancs només financen fins al 80% del valor de taxació o compravenda, hi ha alternatives per aconseguir un finançament total.

En aquest article explorarem les opcions disponibles, els requisits necessaris i els canvis recents en el mercat hipotecari que poden influir en la concessió d’aquest tipus de préstecs. A més, et mostrarem com a Àkteon podem ajudar-te a trobar la millor opció per al teu perfil.

Tot i que no tots els bancs ofereixen hipoteques al 100%, hi ha diverses alternatives per aconseguir aquest tipus de finançament. A continuació, es detallen les més destacades.

Algunes entitats financeres han llançat productes dirigits a joves que volen finançar el total del valor de l’habitatge. Per exemple, una coneguda entitat bancària ofereix una hipoteca per a menors de 35 anys que finança fins al 100% sense necessitat d’aval, sempre que es compleixin certs requisits de solvència i estabilitat laboral.

Altres entitats poden oferir aquest tipus de finançament si el client compleix criteris molt específics, com tenir un perfil financer sòlid, estabilitat laboral o adquirir immobles gestionats pel mateix banc.

L’Institut de Crèdit Oficial (ICO) ha implementat avals que permeten als compradors, especialment joves i famílies, accedir a hipoteques que cobreixen fins al 100% del valor de l’habitatge. Aquests avals actuen com una garantia addicional per al banc, facilitant la concessió del préstec sense necessitat d’una entrada significativa.

A més, algunes comunitats autònomes han reactivat programes específics per facilitar l’accés a l’habitatge. Per exemple, a les Canàries s’ha reintroduït la ‘Hipoteca Jove’, que permet finançar fins al 95% del cost de l’habitatge per a persones d’entre 18 i 40 anys. Tot i que no cobreix el 100%, redueix significativament la quantitat d’estalvi necessari.

.

Una altra opció és adquirir un immoble propietat de bancs, ja que moltes entitats ofereixen hipoteques amb millors condicions quan es tracta dels seus propis actius. En aquests casos, és més probable que es concedeixi una hipoteca 100%, ja que la mateixa entitat financera té un interès en vendre la propietat.

Els brokers hipotecaris especialitzats poden ser la clau per aconseguir una hipoteca 100%, ja que tenen accés a ofertes exclusives i poden negociar condicions favorables amb els bancs.

Avantatges de contractar un broker financer:

• Accés a hipoteques 100% que no estan disponibles públicament. Alguns bancs només ofereixen aquestes condicions a través d’intermediaris financers.
• Negociació de millors condicions. Un broker pot aconseguir tipus d’interès més baixos, reduir comissions o millorar les condicions del préstec.
• Assessorament personalitzat i gestió integral. S’encarreguen de tot el procés, des de la recopilació de documents fins a la signatura de la hipoteca.
• Més probabilitats d’aprovació. Si no tens estalvis, un broker t’ajudarà a optimitzar el teu perfil financer per augmentar les possibilitats d’obtenir la hipoteca.

A Àkteon comptem amb experts en finançament que poden ajudar-te a aconseguir una hipoteca 100% el 2025 de manera ràpida i sense complicacions. Contacta amb nosaltres per rebre assessorament personalitzat.

Aconseguir una hipoteca que financiï el 100% de l’habitatge no només depèn de trobar l’oferta adequada, sinó també d’avaluar certs aspectes que influiran en la viabilitat del préstec.

El termini de la hipoteca pot marcar la diferència en la quota mensual i el cost total del préstec. Com més llarg sigui el termini (per exemple, 30 anys en lloc de 20), menor serà la quota mensual, però més elevats seran els interessos pagats al llarg del temps.

És important calcular bé el termini ideal per evitar pagar més interessos dels necessaris i, al mateix temps, mantenir una quota assumible dins de l’economia familiar. En aquest article t’expliquem com calcular la quota de la teva hipoteca.

Els bancs solen establir un límit d’endeutament del 30%-35% dels ingressos nets del sol·licitant. És a dir, la quota hipotecària no hauria de superar aquest percentatge del sou mensual.

Abans de sol·licitar la hipoteca, és recomanable fer un càlcul realista de quant pots permetre’t pagar cada mes sense comprometre la teva estabilitat financera.

Per concedir una hipoteca 100%, moltes entitats poden requerir avals personals o garanties addicionals. Un aval pot ser un familiar que recolzi l’operació amb el seu patrimoni, fet que pot facilitar l’aprovació del préstec.

Tot i això, els avals també impliquen un risc per a la persona que avala, per la qual cosa cal analitzar bé aquesta opció.

Alguns bancs ofereixen hipoteques al 100% a canvi de contractar productes vinculats, com assegurances de vida, de la llar o plans de pensions. Encara que això pot facilitar la concessió del préstec, és essencial analitzar si aquests productes realment beneficien el sol·licitant o si incrementen el cost final de la hipoteca. En aquest cas, ens hauríem de plantejar: Una hipoteca sense vinculacions és la millor opcio?

El panorama hipotecari està en constant evolució, i els desenvolupaments recents poden influir en la possibilitat d’obtenir una hipoteca al 100% el 2025:

• Tendència a la baixa dels tipus d’interès: Es preveu que els tipus d’interès continuïn disminuint, situant-se entre el 2% i el 2,5% a finals de 2025. Aquesta reducció facilita l’accés a hipoteques més assequibles i podria incentivar els bancs a oferir condicions més favorables, incloent-hi un finançament més elevat.
• Propostes governamentals: S’han plantejat iniciatives per reintroduir comptes d’estalvi habitatge destinats a menors de 40 anys, amb beneficis fiscals i avals equivalents a l’estalvi aconseguit. Aquestes mesures busquen incentivar l’estalvi i facilitar l’adquisició d’habitatges sense necessitat d’una entrada significativa.
• Competència bancària: La forta competència entre entitats financeres està impulsant la creació de productes més atractius per als compradors, incloent-hi hipoteques amb finançament complet o condicions flexibles per captar nous clients.

Navegar pel complex món de les hipoteques pot ser tot un repte. A Àkteon, som especialistes en assessorament hipotecari i estem compromesos a ajudar-te a trobar la millor opció per a la teva situació. Analitzem el teu perfil financer, busquem les millors ofertes del mercat i t’acompanyem durant tot el procés d’adquisició del teu habitatge.

Si estàs interessat en aconseguir una hipoteca 100% el 2025, no dubtis a contactar-nos. El nostre equip d’experts està preparat per assessorar-te i facilitar-te el camí cap a la casa dels teus somnis.

Per a més informació sobre com obtenir una hipoteca al 100%, pots visitar la nostra secció dedicada a aquest tema a Àkteon.

Aconseguir una hipoteca 100% el 2025 és un objectiu assolible si es coneixen les opcions disponibles i es compleixen els requisits necessaris. Amb el suport adequat i una planificació financera sòlida, el somni d’adquirir un habitatge sense necessitat d’un estalvi previ significatiu pot convertir-se en realitat.