Com es calcula la quota de la hipoteca?

Calcular la quota d’una hipoteca és un dels passos més importants abans de comprometre’s amb la compra d’un habitatge. Entendre com es determina l’import mensual que hauràs de pagar et permetrà planificar les teves finances i prendre decisions informades. A més, factors com el tipus d’interès, el termini del préstec o els índexs de referència, com l’Euríbor, poden influir significativament en el càlcul.

En aquest article t’explicarem com es calcula la quota d’una hipoteca, explorarem diferents escenaris pràctics i et mostrarem com Ákteon pot ajudar-te a trobar la hipoteca que millor s’adapti a les teves necessitats.

La quota d’una hipoteca és l’import mensual que pagues al banc per amortitzar el préstec hipotecari. Aquesta quota es divideix en dues parts principals:

1. Amortització del capital: És la part del pagament que redueix el deute pendent del préstec.
2. Interessos: És el cost que pagues al banc pel capital prestat.

El càlcul de la quota depèn de factors com el capital sol·licitat, el termini d’amortització i el tipus d’interès. Hi ha dos tipus principals d’hipoteques que influeixen directament en com varia la quota:

• Hipoteca a tipus fix: La quota es manté estable durant tota la vida del préstec.
• Hipoteca a tipus variable: La quota pot variar segons l’evolució d’índexs de referència com l’Euríbor.

Com més gran sigui l’import que demanis al banc, més alta serà la quota mensual.

Si esculls un termini més llarg, la quota mensual serà més baixa, però pagaràs més interessos en total.

• En una hipoteca a tipus fix, el tipus d’interès no canvia, per la qual cosa les quotes són predecibles.
• En una hipoteca a tipus variable, el tipus d’interès varia segons l’Euríbor o altres índexs, fet que pot provocar fluctuacions en la quota.

Els canvis en índexs com l’Euríbor afecten directament les quotes de les hipoteques variables. Un Euríbor més baix pot reduir la quota mensual, mentre que un de més alt pot incrementar-la.

La fórmula estàndard per calcular la quota mensual és:
Quota=C⋅r/(1−(1+r)−n)​

On:

• C: Capital sol·licitat.
• r: Tipus d’interès mensual (tipus anual dividit entre 12).
• n: Nombre total de mesos del préstec.

Dades inicials:

• Capital sol·licitat: 150.000 €
• Termini: 20 anys (240 mesos)
• Tipus d’interès fix: 2,5% (0,025 / 12 = 0,002083 mensual)

Càlcul:
Quota=150.000⋅0,002083/(1−(1+0,002083)^−240)=793,54€

Resultat: La quota mensual seria de 793,54 €.

Imaginem dues hipoteques de 200.000 € a 25 anys:

• Hipoteca fixa: Tipus d’interès del 2,5%.
• Hipoteca variable: Euríbor + 1%.

Capital sol·licitat: 180.000 €
Tipus d’interès fix: 3%

Conclusió: Si esculls un termini més curt, pagaràs menys interessos, però la quota mensual serà més alta.

L’Euríbor, principal índex de referència per a hipoteques variables a Espanya, té un impacte directe en les quotes. Per exemple, si l’Euríbor baixa, les quotes de les hipoteques variables també disminueixen, fet que genera un estalvi mensual i anual. Això és especialment rellevant en un context de tipus d’interès variables.

Utilitza calculadores hipotecàries disponibles en webs de bancs o plataformes financeres per obtenir una estimació ràpida.

A Ákteon, els nostres assessors poden ajudar-te a calcular la quota exacta i trobar l’hipoteca més adequada per a les teves necessitats.

Prova diferents paràmetres (tipus d’interès, terminis, capital sol·licitat) per veure com afecten les variables a la teva quota mensual.

A Ákteon som especialistes a trobar l’hipoteca ideal per a cada client. Analitzem la teva situació financera, comparem ofertes de diferents entitats i negociem les millors condicions per a tu. Ja siguis un particular que busca el seu primer habitatge o una immobiliària que vol oferir solucions de finançament als seus clients, a Ákteon t’ajudem a optimitzar els teus recursos i estalviar diners.

Contacta amb nosaltres avui mateix i fes el primer pas cap a l’habitatge dels teus somnis!