Skip to content
Com demanar una Hipoteca

Demanar una Hipoteca: 5 errors comuns a evitar

Demanar una hipoteca és una de les decisions financeres més importants de la vida. No obstant això, moltes persones cometent errors que es podrien evitar amb una mica més d’informació, anàlisi i acompanyament professional. En aquest article t’expliquem els 5 errors més freqüents en demanar una hipoteca, com poden afectar a la teva economia i, sobretot, què fer per evitar-los.

No comparar entre diferents ofertes hipotecàries

Tot i que pot semblar lògic acudir directament al teu banc de confiança quan decideixes Demanar una hipoteca, la veritat és que aquesta decisió et pot costar milers d’euros al llarg dels anys si no realitzes una comparativa entre diferents entitats. És un dels errors més comuns i, al mateix temps, més fàcils d’evitar si et assessores bé des del principi.

Per què és un error?

Cada entitat bancària té les seves pròpies condicions, tipus d’interès, comissions, terminis i requisits. Limitar-te a una única opció —per proximitat, comoditat o confiança— pot portar-te a acceptar una oferta que no és la més avantatjosa per a tu.
Per exemple, potser una entitat ofereix un tipus fix més baix, però a canvi t’exigeix contractar diversos productes vinculats (assegurances, targetes, plans de pensions) que incrementen el cost total de la hipoteca. O potser una altra ofereix menys comissions, però amb un tipus variable que podria pujar considerablement en el futur.
La clau està en entendre que una diferència d’apenes un 0,2% en el tipus d’interès pot traduir-se en desenes de milers d’euros al llarg de 25 o 30 anys.
A més, en un context on la competència entre bancs i intermediaris hipotecaris és alta, comptar amb diverses ofertes et dona més poder de negociació. Si no compares, estàs renunciant de bon principi a aquest marge de millora.

Com evitar-ho

La millor manera d’evitar aquest error és realitzar una comparativa objectiva entre diverses ofertes hipotecàries. No n’hi ha prou amb mirar el tipus d’interès nominal (TIN); és fonamental tenir en compte el TAE (Tipus Anual Equivalent), que inclou tots els costos associats, com comissions o productes vinculats.
També cal considerar:
• El tipus d’interès (fix, variable o mixt)
• La durada del préstec
• Les comissions d’obertura, amortització parcial o total
• Els productes vinculats exigits
• La flexibilitat davant possibles canvis futurs (per exemple, si permet subrogació o renegociació)
Si no tens temps ni coneixements per fer aquest anàlisi en profunditat, el més recomanable és acudir a un intermediari hipotecari professional, com Àkteon. En lloc d’acudir de banc en banc, els nostres experts comparen per a tu entre desenes d’entitats per trobar l’oferta que millor s’adapti al teu perfil, sense cost per a tu i amb total transparència.
A més, gràcies a la nostra xarxa de col·laboradors —especialment amb immobiliàries— aconseguim condicions que, com a particular, podries no obtenir pel teu compte.

No calcular tots els costos associats a la hipoteca

Quan algú decideix Demanar una hipoteca, un dels errors més comuns és fixar-se únicament en la quota mensual. Tot i que aquesta xifra és important, representa només una part de la despesa total que implica convertir-se en propietari d’un habitatge. No tenir en compte tots els costos associats pot portar-te a situacions financeres complicades o a acceptar condicions menys favorables de les que realment necessites.

Per què és un error?

Més enllà de l’import que pagaràs cada mes al banc, hi ha una sèrie de despeses que moltes vegades es subestimen o es passen per alt:
Despeses inicials: inclouen la taxació de l’habitatge, els honoraris notarials, la inscripció al Registre de la Propietat, els impostos com l’Impost d’Actes Jurídics Documentats (IAJD), i possibles comissions d’obertura del préstec.
Despeses recurrents: com l’assegurança de l’habitatge (habitualment obligatòria), l’assegurança de vida si està vinculada a la hipoteca, l’Impost sobre Béns Immobles (IBI), despeses de comunitat, manteniment de l’habitatge, etc.
Coste dels productes vinculats: molts bancs ofereixen condicions aparentment atractives, però subjectes a la contractació de productes addicionals com targetes, assegurances, plans de pensions o domiciliacions. Aquests productes poden suposar un cost significatiu a mig i llarg termini.
A més, si es tracta d’una hipoteca a tipus variable, és imprescindible contemplar el risc de pujades de l’Euríbor. El que avui sembla una quota còmoda, pot encareir-se amb el pas dels anys si els tipus d’interès augmenten.

Com evitar-ho?

La clau està en realitzar un estudi complet del cost total de la hipoteca, més enllà de la quota mensual. Aquí tens algunes recomanacions pràctiques:
• Utilitza simuladors hipotecaris que incloguin tots els costos associats, no només la quota.
• Sol·licita sempre la FEIN (Fitxa Europea d’Informació Normalitzada), un document que resumeix de manera clara les condicions i despeses de la hipoteca.
• Avalua bé l’impacte dels productes vinculats: quant pagaràs a l’any per ells?
• Simula diferents escenaris: com afectaria a la teva quota una pujada de l’Euríbor de 1 o 2 punts?
• Calcula el cost total del préstec al final del termini (incloent-hi tots els costos i comissions).
A més, comptar amb l’acompanyament d’un assessor hipotecari especialitzat pot marcar la diferència. A Àkteon, per exemple, ajudem els nostres clients a entendre amb claredat quant els costarà realment la seva hipoteca, estudiem totes les ofertes i evitem que signin condicions poc favorables sense ser plenament conscients del seu impacte econòmic.

No comparar entre diferents entitats financeres

Abans de prendre una decisió tan important com contractar una hipoteca, és fonamental analitzar i comparar diferents opcions. No fer-ho és un dels errors més freqüents i costosos entre aquells que compren el seu primer habitatge.

Cada banc ofereix condicions diferents

No totes les hipoteques són iguals. Les entitats financeres poden oferir tipus d’interès similars, però variar enormement en els productes vinculats, comissions, terminis d’amortització o requisits de solvència. Acceptar la primera oferta sense revisar altres alternatives pot implicar costos ocults o condicions poc flexibles.
Per exemple, mentre una entitat pot oferir un tipus fix amb bonificació per domiciliar la nòmina i contractar un segur, una altra pot eliminar aquestes vinculacions o millorar el tipus amb altres incentius més convenients per al teu perfil financer.

Compara per negociar amb més força

Demanar diverses ofertes no només et permet identificar la més avantatjosa, sinó que també et dona eines per negociar. Si un banc sap que tens altres propostes sobre la taula, és més probable que millori les seves condicions per retenir-te com a client.
A més, utilitzar comparadors d’hipoteques o comptar amb el suport d’un intermediari financer especialitzat pot ajudar-te a detectar les diferències rellevants entre préstecs que, a simple vista, semblen similars.

No tenir en compte tots els costos associats

Moltes persones es concentren únicament en el preu de compra de l’immoble o en l’import de la hipoteca sol·licitada. No obstant això, comprar un habitatge implica assumir una sèrie de despeses addicionals que, si no es contemplen des de l’inici, poden desajustar completament el pressupost previst.

Despeses de compravenda i impostos

Al formalitzar la compra d’un habitatge, hauràs d’abonar costos com l’Impost de Transmissions Patrimonials (ITP) o l’IVA, depenent de si l’habitatge és de segona mà o nova. A això s’hi sumen les despeses de notaria, registre de la propietat, gestoria i taxació. En conjunt, aquestes despeses poden representar entre un 10% i un 13% del valor de l’habitatge, depenent de la comunitat autònoma i del tipus d’immoble.
No tenir en compte aquests imports pot portar-te a quedar-te sense liquiditat en el moment clau, o fins i tot a no poder formalitzar l’operació.

Productes vinculats i costos ocults

Algunes entitats poden oferir hipoteques amb condicions atractives a canvi de contractar productes vinculats com assegurances, targetes, plans de pensions o domiciliació de rebuts. Tot i que inicialment aquests serveis poden semblar menors, en conjunt suposen un cost addicional significatiu al llarg del temps.
És fonamental analitzar bé si aquests productes són realment necessaris per a tu o si encareixen la teva hipoteca sense aportar un benefici real. En ocasions, una hipoteca sense vinculacions, tot i tenir un tipus d’interès lleugerament superior, pot resultar més rendible a llarg termini. Si vols saber més sobre aquest tema llegeix l’article: Hipoteca sense vinculacions.

No comparar diferents ofertes hipotecàries

Abans de signar una hipoteca, és fonamental analitzar les diferents opcions que ofereix el mercat. Conformar-se amb la primera proposta, normalment la del banc habitual, pot suposar acceptar unes condicions menys favorables de les que podries aconseguir amb una mica més d’investigació.

Recolzar-se en experts pot marcar la diferència

No sempre és fàcil entendre les condicions hipotecàries i valorar quina és la millor opció per al teu perfil financer. En aquest punt, comptar amb un intermediari especialitzat pot ajudar-te a accedir a condicions més competitives, evitant errors i estalviant temps.
Els professionals poden negociar directament amb diferents entitats, analitzar la teva situació financera i presentar-te propostes adaptades a les teves necessitats reals. Això augmenta les possibilitats d’èxit i millora les condicions finals de la hipoteca.

Una hipoteca és més que una firma

Demanar una hipoteca no hauria de ser una decisió impulsiva ni guiada només pel que diu una entitat financera. Requereix anàlisi, estratègia i, sobretot, informació clara i objectiva. Evitar aquests errors et permetrà no només estalviar milers d’euros, sinó també gaudir de la teva vivenda amb tranquil·litat.
Si estàs valorant comprar un habitatge i necessites ajuda amb la hipoteca, no ho facis sol. L’equip d’Àkteon està aquí per acompanyar-te pas a pas. Contacta amb nosaltres i t’ajudarem a trobar la millor solució segons el teu perfil i els teus objectius.

Back To Top
Abrir chat
Hola
¿En qué podemos ayudarte?