Hipoteques per joves al 2025: Opcions i beneficis

Comprar un habitatge és un dels grans reptes als quals s’enfronten els joves actualment. L’accés al finançament s’ha tornat més complex, especialment en un context marcat per l’encariment dels preus de l’habitatge, la inflació i unes condicions laborals que dificulten l’estalvi previ. Tot i així, hi ha alternatives i ajudes específiques per facilitar el camí cap a la propietat.

En aquest article, explorem les principals opcions disponibles, beneficis i recomanacions per aconseguir hipoteques per joves el 2025.

Les hipoteques per a joves són productes financers dissenyats específicament per facilitar l’accés a l’habitatge a persones menors de 35 anys (en alguns casos, fins als 40). Aquestes hipoteques solen oferir condicions més avantatjoses que les tradicionals, com tipus d’interès més baixos, terminis d’amortització més llargs, menor aportació inicial o fins i tot la possibilitat d’accedir al 100% del valor de l’habitatge, en lloc del 80% habitual.

A més, en els darrers anys s’han implementat programes públics de suport, tant a nivell estatal com autonòmic, que reforcen aquestes condicions mitjançant avals, ajudes directes o deduccions fiscals.

Abans de sol·licitar una hipoteca per joves és important revisar els requisits que es demanen. Tot i així, tingues en compte que cada entitat financera pot tenir els seus propis criteris i, per tant, cal fer una recerca exhaustiva d’opcions.

Les principals requisits són:

La majoria d’entitats i programes públics estableixen un límit d’edat que ronda els 35 anys, tot i que alguns l’amplien fins als 40.

Els joves sol·licitants han de demostrar ingressos estables i suficients per afrontar el deute. Es valora especialment l’estabilitat laboral (contracte indefinit o antiguitat mínima) i un nivell d’endeutament que no superi el 30-35% dels ingressos nets mensuals.

Tot i que hi ha opcions d’hipoteques al 100%, moltes entitats encara demanen que el sol·licitant disposi entre el 10% i el 20% del valor de l’habitatge, més les despeses associades a la compravenda (notaria, registre, impostos…). De totes formes, si el que necessites és una hipoteca sense entrada, a Àkteon podem revisar el teu cas i aconseguir l’accés a la vivenda somiada.

Un historial financer net és clau per accedir a una hipoteca. Les entitats analitzen que el jove no tingui impagaments, deutes elevades o registres en llistes de morositat.

Avui en dia existeixen multitut d’opcions per obtenir hipoteques per joves. A més a més de diferents formes d’avals i ajudes, cada enitat financera té els seus propis productes i amb caracerístiques diferents en quan a terminis, requisits, vinculacions, tipus fix o variable,… Comptar amb l’ajuda r’un expert pot facilitar la feina i obtenir condiciones més beneficioses.

Una de les grans novetats del 2024 i 2025 és la implantació de la Línia ICO d’avals per a hipoteques destinades a l’adquisició del primer habitatge per part de joves i famílies amb menors a càrrec. Aquesta línia permet que l’Estat avali fins al 20% de l’import del préstec, cosa que facilita als joves accedir a hipoteques encara que no disposin d’un gran estalvi inicial.

Requisits principals:

• Tenir fins a 35 anys.
• Adquirir l’habitatge com a residència habitual.
• No tenir un altre habitatge en propietat.
• Ingressos individuals inferiors a 37.800 €/any (4,5 vegades l’IPREM).

Aquest aval públic permet als joves cobrir el 100% del preu de compra de l’habitatge, incloent també impostos i despeses si el banc ho admet.

Una altra via habitual és presentar un avalador privat, normalment un familiar, que doni suport a l’operació en cas d’impagament. Això pot facilitar l’aprovació de la hipoteca i obtenir millors condicions.

Tot i que aquesta opció pot suposar una càrrega per a la persona avaladora, continua sent una alternativa viable quan no es disposa d’estalvis suficients o el perfil financer del sol·licitant és just.

Algunes comunitats autònomes i ajuntaments ofereixen ajudes complementàries a les hipoteques per a joves, com ara:

• Subvencions directes per a l’entrada.
• Bonificacions en l’Impost de Transmissions Patrimonials (ITP).
• Programes de lloguer amb opció de compra per a joves.
• Cessió de sòl públic per a la construcció d’habitatge assequible.

Per exemple, a regions com Madrid, Catalunya o Andalusia existeixen programes específics per a joves menors de 35 anys que volen emancipar-se i adquirir el seu primer habitatge.

A través d’intermediaris com Àkteon, és possible accedir a hipoteques al 100% en condicions preferents. Àkteon col·labora amb múltiples entitats financeres i pot negociar condicions especials per a joves, ja que analitza cada perfil de forma personalitzada i busca la millor solució en funció de l’estalvi disponible, ingressos i tipus d’habitatge desitjat.

Gràcies a opcions com els avals públics o els intermediaris financers, és possible aconseguir una hipoteca sense necessitat d’aportar el 20% habitual, facilitant l’accés al mercat immobiliari.

En general, les hipoteques per a joves solen oferir:

• Tipus d’interès reduïts.
• Terminis d’amortització més llargs (fins a 30 o fins i tot 40 anys).
• Més flexibilitat en la concessió.
• Menors comissions i despeses associades.

Les polítiques públiques actuals estan orientades a facilitar l’accés a l’habitatge per a les noves generacions, amb una aposta clara per la col·laboració públic-privada. Això es tradueix en programes d’ajudes que, en molts casos, són acumulables entre si.

Abans de demanar una hipoteca, és fonamental saber quant pots pagar sense comprometre la teva economia personal. A Àkteon disposem d’eines i simuladors que et permeten calcular la teva quota mensual ideal.

Molts bancs ofereixen millors condicions a canvi de contractar productes vinculats com assegurances, targetes o plans de pensions. És important analitzar si realment compensen o si incrementen el cost total de la hipoteca.

Si vols saber més sobre hipoteques sense productes vinculats, consulta el nostre article: És millor una hipoteca sense vinculacions?

No et quedis amb la primera oferta que rebis. Cada entitat té condicions diferents i, a través d’intermediaris com Àkteon, pots accedir a propostes que no estan disponibles al públic general.

Consulta si a la teva regió existeixen ajudes complementàries que puguis sol·licitar. De vegades, petites subvencions poden marcar la diferència entre poder o no comprar un habitatge.

Assegura’t de tenir preparats els documents clau: DNI, contractes de treball, nòmines, declaració de la renda, vida laboral i qualsevol altre justificant d’ingressos o estabilitat.

Les hipoteques per a joves representen una oportunitat real per accedir a l’habitatge en un context econòmic exigent. Gràcies als nous programes públics, les aliances amb intermediaris com Àkteon i la creixent sensibilització institucional, és possible trobar solucions a mida que s’adaptin a les necessitats i capacitats dels menors de 35 anys.

A Àkteon, especialistes en trobar la millor opció d’hipoteca, t’ajudem a aconseguir la hipoteca que millor s’adapta a tu. Analitzem el teu perfil, comparem entre desenes d’entitats i t’acompanyem durant tot el procés, des de la primera anàlisi fins a la signatura davant notari.