Triar una hipoteca és una de les decisions financeres més importants de la vida, tant per a particulars que busquen finançar el seu habitatge com per a agències immobiliàries que desitgen buscar una opció real i possible de finançament perquè els seus clients puguin comprar el seu nou habitatge. En aquest article, desglossem tots els factors clau que necessites tenir en compte en el moment de triar una hipoteca. Comencem…

Quan t’enfrontes a la tasca de triar una hipoteca, et trobes amb una mar de termes financers, condicions i productes que poden resultar aclaparadors. A continuació, et proporcionem una guia clara i senzilla perquè prenguis la millor decisió per a poder comprar la teva nova llar.

Un dels primers passos en triar una hipoteca és comprendre els diferents tipus d’hipoteques disponibles en el mercat. Principalment existeixen tres tipologies:

La hipoteca a tipus fix et garanteix un interès constant durant tot el termini del préstec. Això significa que, passi el que passi amb els tipus d’interès del mercat, la teva quota mensual romandrà igual. És ideal per als qui busquen estabilitat i prefereixen evitar sorpreses financeres.

Avantatges:

• Quotes constants.
• Protecció enfront de pujades d’interès.

Desavantatges:

• Sol tenir un interès inicial més alt que les hipoteques variables.

En una hipoteca a tipus variable, l’interès està vinculat a l’Euríbor o a un altre índex de referència, cosa que significa que pot variar al llarg del temps. En els primers anys pot ser més baixa, però està subjecta a canvis del mercat.

Avantatges:

• Quotes més baixes inicialment.
• Pot beneficiar-te si els tipus d’interès baixen.

Desavantatges:

• Les quotes poden augmentar si pugen els tipus d’interès.
• Major incertesa a llarg termini.

Les hipoteques mixtes combinen el millor de totes dues opcions, oferint un tipus fix durant un període inicial (generalment entre 5 i 10 anys), seguit d’un tipus variable. Aquest tipus d’hipoteca pot ser una excel·lent opció si esperes estabilitat en els primers anys i estàs disposat a assumir un cert risc més endavant.

No totes les hipoteques són iguals. A més del tipus d’interès, hi ha diversos factors a tenir en compte que poden afectar significativament la teva decisió. Tingues en compte aquests factors abans de decidir-te per una hipoteca analitzant la teva situació. I si tens dubtes o dificultat per a accedir al crèdit, consulta amb un expert financer.

Un dels elements més importants en triar una hipoteca és el tipus d’interès, ja que impacta directament en el cost total del préstec. Com hem dit anteriorment, els tipus d’interès poden ser fixos o variables, i és crucial avaluar quin s’adapta millor a la teva situació financera i el teu perfil de risc.

• Interès Fix: Manté una quota constant durant tot el termini de la hipoteca, ideal per als qui busquen estabilitat i prefereixen evitar sorpreses.
• Interès Variable: Aquest tipus d’interès fluctua segons l’Euríbor o altres índexs de referència. Pot oferir quotes més baixes a l’inici, però està subjecte a variacions del mercat.

L’elecció entre tots dos depèn de la teva aversió al risc i la teva capacitat d’assumir possibles canvis en els teus pagaments mensuals.

És important poder comparar els tipus d’interès que et pot oferir cada entitat financera. Trobar el més baix (sense lletra petita) afectarà directament la teva butxaca durant uns quants anys.

Moltes hipoteques inclouen una sèrie de comissions que poden passar desapercebudes al principi. És crucial revisar amb deteniment totes les comissions associades, com les d’obertura, cancel·lació anticipada o subrogació.

El termini del préstec determina quant temps hauràs de pagar la hipoteca. Els terminis més llargs signifiquen quotes més baixes, però pagaràs més interessos al llarg del temps. És important trobar l’equilibri entre una quota que puguis assumir i el cost total del préstec. Realitza prèviament a la signatura una simulació de la teva hipoteca per a saber els costos estimats que pot suposar-te al llarg de la seva vigència. L’estalvi pot ser realment increïble.

Depenent del teu perfil financer, alguns bancs ofereixen hipoteques que cobreixen fins al 80% del valor de l’immoble (de l’import de compra o de la taxació). No obstant això, és possible trobar opcions d’hipoteca que financin fins al 100%, una cosa especialment útil per a joves o aquells sense estalvis inicials suficients.

Si ets una agència immobiliària, comptar amb un servei d’intermediació financera pot marcar la diferència per als teus clients. Empreses especialitzades com Akteon ofereixen un acompanyament integral en el procés hipotecari, des de l’avaluació inicial fins a la signatura en notaria ​(Akteon). És conegut que, a vegades, l’accés a crèdit pot dificultar la compra d’un immoble. L’assessorament per a trobar la millor opció d’hipoteca pot ser de gran ajuda per a totes la part. Això no sols millora l’experiència del client, sinó que també permet a l’agència oferir un servei complet, diferenciant-se de la competència.

• Major satisfacció del client: En guiar als teus clients en l’elecció de la millor hipoteca, els ajudes a evitar errors costosos.
• Agilitació del procés: Els intermediaris financers tenen relacions amb diverses entitats bancàries, la qual cosa facilita la cerca de la millor opció.
• Acompanyament personalitzat: L’assessorament expert assegura que els clients obtinguin les condicions més favorables segons el seu perfil.

En comparar diferents hipoteques, és fonamental considerar una varietat de factors que et permetin avaluar quina és la millor opció segons les teves necessitats financeres.

• Tipus d’Interès (Fix o Variable): Compara les taxes d’interès ofertes per les entitats financeres, tenint en compte les possibles fluctuacions de l’Euríbor si tries un interès variable.
• TAE (Taxa Anual Equivalent): Aquest valor inclou no sols el tipus d’interès, sinó també comissions i altres despeses associades a la hipoteca. És l’indicador més útil per a comparar el cost real entre diverses ofertes.
• Termini del Préstec: Avalua si un termini més llarg o més curt és adequat per a la teva situació. Recorda que terminis més llargs impliquen més interessos al llarg del temps.
• Comissions i Costos Associats: Assegura’t de revisar les comissions d’obertura, subrogació i cancel·lació anticipada. Aquests costos poden variar considerablement entre entitats.
• Productes Vinculats: Alguns bancs ofereixen reduccions en el tipus d’interès si contractes productes com a segurs o targetes de crèdit. Valora si realment t’interessa assumir aquests compromisos addicionals.

Un pas clau per a comparar diferents hipoteques és l’ús de simuladors d’hipoteques. Aquestes eines et permeten calcular l’import de les quotes mensuals segons el capital sol·licitat, el tipus d’interès i el termini de la hipoteca.

A Akteon, oferim un simulador d’hipoteques gratuït que pots usar per a comparar diferents opcions i obtenir una visió clara de quin és la millor hipoteca per a tu. Visita el nostre apartat de Simulador d’Hipoteques i presa el control del teu futur financer.

Triar la hipoteca adequada és fonamental per a garantir l’estabilitat financera a llarg termini. Ja sigui que siguis un particular a la recerca de finançament o una agència immobiliària que vulgui oferir un valor afegit als seus clients, comprendre els diferents tipus d’hipoteques i els factors clau et permetrà prendre decisions més informades. Pren-te el teu temps, no prenguis decisions precipitades i considera totes les opcions disponibles acuradament. Si és necessari, no dubtis a acudir a professionals que t’ajudin a trobar la millor opció hipotecària per a la teva situació específica.

Si necessites assessorament personalitzat o estàs buscant una opció hipotecària que s’ajusti a les teves necessitats, contacta amb Akteon, especialistes en solucions financeres adaptades​(Akteon).